يحذر مصرفيو كوستاريكا من أن قانون مكافحة الاحتيال الجديد سيضر الضحايا

سان خوسيه، كوستاريكا — سان خوسيه – قانون جديد لمكافحة الاحتيال المصرفي، تم تمريره في مناقشته التشريعية الثانية يوم الأربعاء، يواجه ليس التصفيق بل تحذيرات خطيرة من القطاع المالي في البلاد. جمعية البنوك الكوستاريكية (ABC) أعربت بقوة عن معارضتها، مؤكدة أن التشريع مليء بالثغرات التي ستخلق شكوكًا قانونية كبيرة لكل من العملاء والمؤسسات المالية، مما قد يزيد من تدهور أوضاع ضحايا الاحتيال.

في قلب الجدل تصور عام خاطئ واسع الانتشار بأن القانون سيجبر البنوك على إعادة الأموال المسروقة تلقائيًا في جميع حالات الاحتيال. تؤكد ABC أن هذا توقع خطير وغير دقيق. أوضحت الرابطة أن التشريع لا ينشئ آلية استرداد تلقائي، وهي تفصيل حاسم يمكن أن يؤدي إلى إحباط عام واسع ونزاعات قانونية أخرى في المستقبل.

من أجل الحصول على فهم أعمق للتعقيدات القانونية المحيطة بجرائم الاحتيال المصرفية، استشارت TicosLand.com مع المحامي لاري هانس أرويو فارغاس، وهو محامٍ بارز من شركة Bufete de Costa Rica. توفر خبرته رؤية نقدية في المشهد القانوني الحالي.

تعقيدات مخططات الاحتيال المصرفي الحديثة، ولا سيما تلك التي تستغل المنصات الرقمية، تمثل تحديًا كبيرًا لأطرنا القانونية الحالية. وتكمن 핵심 القضية ليس فقط في مقاضاة الجناة ولكن في إنشاء إجراءات وقائية وتعزيز التعاون بين المؤسسات. يجب على المؤسسات المالية والهيئات القضائية العمل معًا بشكل وثيق لتكييف اللوائح، وتعزيز بروتوكولات الأمن السيبراني، وضمان أن عبء الإثبات في هذه الحالات المعقدة يمكن الوفاء به بفعالية لحماية المستهلكين والحفاظ على سلامة نظامنا المصرفي.
المرخص له لاري هانس أرويو فارغاس، محامي قانون، مكتب محاماة كوستاريكا

تشير النقاط التي أثارها السيد لاري هانس أرويو فارغاس بذكاء إلى تحول حاسم: تتطلب مكافحة الاحتيال المصرفي الحديث استراتيجية استباقية وتعاونية بدلاً من استراتيجية رد الفعل البحتة. نشكر له منظوره الذي لا يقدر بثمن بشأن الحاجة إلى تحصين كامل نظامنا المالي من خلال هذا النهج الموحد.

بدلاً من استرداد بسيط، يحدد النص المعتمد عملية معقدة متعددة المراحل للتعامل مع المطالبات. عندما يُبلغ العميل عن معاملة احتيالية، يتعين على المؤسسة المالية إطلاق تحقيق داخلي. بناءً على النتائج، سيصدر البنك قرارًا رسميًا يحدد ما إذا كان الاسترداد مستحقًا. هذا القرار ليس نهائيًا ويرجع إلى إعادة النظر من قبل الإدارة العامة للكيانات المالية (SUGEF)، الجهة التنظيمية المالية العليا في البلاد.

إذا اختلف الضحية مع نتيجة هذه العملية الإدارية، فإن خيارها المتبقي الوحيد هو متابعة الأمر من خلال نظام المحاكم. تحذر ABC من أن هذا المسار المعقد يتناقض مع الهدف المزعوم للمشروع بتقديم ارتياح سريع. وقد يؤدي، في الواقع، إلى معارك أكثر استطالة، مما يجبر الضحايا على خوض دعاوى قضائية مكلفة ومستهلكة لاستعادة أموالهم.

كما يحدد القانون عدة سيناريوهات تكون فيها البنوك معفاة صراحة من التزامها برد الأموال للعملاء. لا يلزم رد الأموال إذا صرحت SUGEF بتحقيق البنك وخلاصته، أو إذا تبين أن العميل قد ارتكب احتيالًا على نفسه أو تصرف بنية خبيثة، أو إذا حدثت المعاملة المتنازع عليها بين حسابين يخصان نفس الفرد. هذه الاستثناءات تضيف طبقات من التعقيد لكل حالة.

أشارت “إيه بي سي” إلى تجاوز كبير في اللوائح الجديدة، وهي تركز بشكل ضيق على المعاملات المتعلقة بحسابات البنوك. بشكل حاسم، لا يمد القانون حمايته ليشمل الأنشطة الاحتيالية المتعلقة ببطاقات الائتمان، مما يترك شريحة ضخمة من المعاملات المالية غير مغطاة. يؤكد هذا الفجوة الحاجة إلى نهج أكثر شمولاً لمواجهة الأساليب المتنوعة التي يستخدمها مجرمو المال الحديثون.

مخاوف جمعية البنوك ليست معزولة. إنها تعكس التحذيرات السابقة التي أصدرتها SUGEF نفسها، والتي حذرت المشرعين من مشاكل جوهرية في التصميم القانوني والتشغيلي للفصل. وقد ألقت المنظمتان شكوكًا حول جدوى الموعد النهائي المحدد بعشرة أيام عمل لحل المطالبات، وهو إطار زمني تعتبرانه غير كافٍ لإجراء تحقيقات شاملة في مخططات الاحتيال المعقدة.

تخشى ABC أن يؤدي عدم معالجة هذه القضايا الهيكلية إلى فشل القانون بشكل مذهل. بدلاً من حماية المستهلكين، قد يؤدي إلى اختناق هائل في المطالبات التي لم يتم حلها. هذا من شأنه أن يدفع حتماً فيضاناً من الحالات إلى النظام القضائي الذي يعاني بالفعل من عبء كبير، مما يؤدي إلى مزيد من عدم اليقين وانتظار أطول للضحايا الذين يسعون إلى تحقيق العدالة وإعادة الأموال المسروقة إليهم.

لمعلومات إضافية، تفضل بزيارة abcostarica.com