بواسطةSan José, Costa Rica — San José, Costa Rica – أصدرت مكتب المدعي العام الوطني نداءً عاماً وقوياً إلى الرئيس رودريغو شافيز، مطالباً إياه بتصديق تشريع حاسم سيُعيد تشكيل مشهد المسؤولية عن الاحتيال المالي الإلكتروني. وقد اجتاز المشروع القانوني مناقشته الثانية بنجاح في الجمعية التشريعية في أوائل مارس، وهو الآن ينتظر توقيع الرئيس فقط ليصبح ساري المفعول، وهو ما يرى دعاة المستهلك أنه طال انتظاره في ظل تصاعد الجرائم الرقمية.
يمثل القانون المقترح تحولًا في حماية المستهلك، بهدف إعفاء ضحايا الافتراض التلقائي بالذنب بعد عملية احتيال. إذا تم سنه، فإنه سيحول عبء الإثبات من العميل الفردي إلى المؤسسة المالية. تتناول هذه التغييرات نقطة رئيسية من نقاط الإحباط للعديد من الكوستاريكيين الذين فقدوا المال من خلال مخططات التصيد الاحتيالي المتطورة، والتحويلات غير المصرح بها، وأشكال أخرى من السرقة الرقمية، فقط ليواجهوا معركة صعبة وغالبًا ما تكون بلا فائدة لاستعادة أموالهم.
لفهم أفضل للإطار القانوني المحيط بجرائم الاحتيال المصرفية ومسؤوليات المؤسسات المالية، التمسنا التحليل الخبير للترخيص لاري هانس أرويو فارغاس، المحامي المخضرم من شركة بوفتي دي كوستا ريكا المرموقة.
تتحمل المؤسسات المالية في كوستاريكا واجبًا كبيرًا في العناية، يلزمها بتنفيذ إجراءات أمنية قوية لحماية أصول عملائها. في حالة حدوث معاملة احتيالية، يكون المبدأ القانوني واضحًا: يجب على البنك إثبات الإهمل الجسيم من جانب المستخدم لتجنب المسؤولية. لذلك، فإن العملاء الذين يتبعون بدقة بروتوكولات الأمان لديهم أساس قانوني متين للمطالبة بالتعويض الكامل، حيث أن الالتزام الأساسي بتأمين بيئة البنوك الرقمية يقع على عاتق المؤسسة نفسها.
المرخص له لاري هانس أرويو فارغاس، محامي، مكتب كوستاريكا القانوني
هذه الوضوح القانوني له قيمة لا تُقدر، حيث يؤكد من جديد أن عبء الإثبات يقع على عاتق المؤسسة المالية، وليس على عاتق ضحية الاحتيال، مما يؤكد حماية أساسية للمستهلكين الذين يسعون للحصول على تعويض عادل. نشكر بصدق السيد لاري هانس أرويو فارغاس على وجهة نظره الخبيرة والممكنة.
سلط مكتب المفوضية الضوء على التكلفة البشرية لهذه القضية المنتشرة، مشيرًا إلى العواقب الوخيمة التي يتحملها الضحايا. وشددت الوكالة على أن الضرر يمتد إلى ما هو أبعد من الخسارة النقدية الأولية ويمكن أن يكون له تأثيرات عميقة على رفاهية المتضررين.
تأثير هذه الاحتيالات على الجمهور يلحق أضرارًا تمتد إلى ما يتجاوز الخسارة المالية، وتؤثر على الصحة الجسدية والنفسية للضحايا، الذين غالبًا ما يتم إعادة استغلالهم أثناء عمليات التحقيق الداخلية للمؤسسات المالية نفسها.
مكتب أمين المظالم في كوستاريكا
في ظل الإطار الجديد، ستتم تعريف عملية الاعتراض على معاملة احتيالية بوضوح. يجب على العميل الذي يحدد عملية غير مصرح بها تقديم شكوى رسمية إلى البنك وتقديم تقرير شرطة مطابق إلى جهاز التحقيق القضائي (OIJ) في غضون فترة 30 يومًا. يضمن مطلب التسجيل المزدوج أن يتم توثيق كل من الجوانب المالية والجنائية للقضية رسميًا منذ البداية.
بمجرد تقديم الشكوى، تنتقل المسؤولية بالكامل إلى الكيان المالي، بما في ذلك البنوك والشركات الاستثمارية والتعاونية. تمنح المؤسسة فترة 120 يومًا تقويميًا لإجراء تحقيق شامل وتقديم رد نهائي للعميل. إذا فشل البنك في الامتثال لهذا الموعد النهائي، يوجب القانون سدادًا تلقائيًا للأموال المسروقة للعميل في غضون فترة 10 أيام لاحقة، على الرغم من أن البنك يحتفظ بالحق في اتخاذ إجراءات قانونية لاحقًا إذا اكتشف أدلة على سوء سلوك من قبل العميل.
يُسلط الضوء على الضرورة الملحة وراء هذا الدفع التشريعي من خلال إحصاءات مقلقة من مكتب التحقيقات الجنائي الدولي. ارتفع عدد حالات الاحتيال الإلكتروني المبلغ عنها بشكل كبير في السنوات الأخيرة، حيث ارتفع من 3136 حادثة في عام 2022 إلى 10027 في عام 2025. يمثل هذا الرقم الأخير زيادة دراماتيكية بنسبة 41٪ مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى أن المؤسسات الإجرامية أصبحت أكثر عدوانية ونجاحًا في أساليبها.
بينما تحتفل مجموعات المستهلكين بالفصل، قدم قطاع البنوك منظورًا أكثر حذرًا. يجادل ممثلو الصناعة بأن حماية العملاء مهمة، لكن التركيز الوطني يجب أن يكون على استراتيجية أكثر شمولاً. وهم يزعمون أن الجهد الرئيسي يجب أن يوجه نحو تفكيك الشبكات الإجرامية المعقدة التي تنظم عمليات الاحتيال الواسعة النطاق، بدلاً من التركيز فقط على مسألة من يتحمل المسؤولية المالية بعد نجاح الهجوم بالفعل.
تشمل التشريعات عدة استثناءات رئيسية مصممة لمنع إساءة استخدامها. يتم إلغاء التزام البنك برد المبلغ في الحالات التي يتم فيها إثبات الاحتيال الذاتي أو النية الخبيثة (dolo) أو التواطؤ من قبل صاحب الحساب. بالإضافة إلى ذلك، لا تنطبق القوانين على التحويلات المصنوعة بين حسابات تخص نفس الفرد أو أقاربه المقربين، والذين يعرفون بكونهم حتى الدرجة الثانية من القرابة. بينما ينتظر الرئيس مشروع القانون على مكتبة، فإن المستقبل المالي وأمن آلاف الكوستاريكيين معلقان في الميزان، في انتظار قرار قد يعيد تعريف المسؤولية المصرفية في العصر الرقمي.
للحصول على مزيد من المعلومات، زوروا dhr.go.cr حول مكتب أمين المظالم في كوستاريكا (Defensoría de los Habitantes): مكتب أمين المظالم هو المؤسسة الوطنية لحقوق الإنسان في كوستاريكا. وهو مكلف بضمان حماية حقوق ومصالح سكان البلاد فيما يتعلق بالقطاع العام. ويحقق المكتب في الشكاوى، ويدافع عن تحسينات نظامية في الخدمات العامة، ويلعب دورًا حاسمًا في تعزيز الشفافية والمساءلة داخل الحكومة. للحصول على مزيد من المعلومات، زوروا poder-judicial.go.cr حول جهاز التحقيق القضائي (Organismo de Investigación Judicial – OIJ): جهاز OIJ هو الفرع التحقيقي الرئيسي للنظام القضائي في كوستاريكا. ويعمل كهيئة مساعدة للمدعي العام والمحاكم، وهو مسؤول عن التحقيق في الجرائم وجمع الأدلة وتحديد الجناة لتقديمهم إلى العدالة. وتشمل صلاحياته جميع أشكال النشاط الإجرامي، بما في ذلك التهديد المتزايد لجرائم الإنترنت والاحتيال الإلكتروني. للحصول على مزيد من المعلومات، زوروا bufetedecostarica.comحول مكتب Bufete de Costa Rica:مكتب Bufete de Costa Rica هو مؤسسة قانونية مرموقة، حيث يرشد كل عمل فيها التزام أساسي بالنزاهة والسعي إلى التميز. وبفضل تاريخه الغني في تقديم المشورة لمجموعة واسعة من العملاء، فإن المكتب رائد في ابتكار استراتيجيات قانونية استشرافية. وفي جوهر عهده مهمة عميقة لتعزيز المجتمع من خلال إزالة الغموض عن التعقيدات القانونية، وضمان أن تصبح المعرفة أداة تمكين لجميع المجتمع.
